403B difficultés Retrait

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Classification: Finances Personnelles| 08-09| étiquette: 0

403B difficultés Retrait


L'Internal Revenue Service permet, mais ne nécessite pas, que les plans 403 (b) de retraite offrent des retraits difficiles. L'employeur décide si ces retraits de difficultés sont autorisés. En outre, un employeur ne dispose que le droit de suivre les directives de l'IRS ou établir d'autres critères pour définir ce qui constitue une difficulté financière, mais aussi de décider de limiter la quantité et le type de fonds disponibles pour distribution. Toutefois, 403 (b) des plans qui ne offrent l'option doit suivre les directives de l'IRS.

IRS Paramètres de hardship

Bien que l'employeur a une grande marge de manœuvre dans la création d'un plan de retrait des difficultés écrite, tous les plans doivent suivre deux directives importantes IRS. La première ligne directrice dit il doit y avoir un "besoin financier immédiat et lourd," et le second affirme que le montant du retrait ne peut être une somme nécessaire pour répondre à la nécessité financière et payer les impôts ou pénalités résultant de la distribution de difficultés.

Besoins financiers communs

L'IRS définit six besoins financiers immédiats et lourds communs que la plupart des employeurs utilisent comme critères d'admissibilité dans un plan de retrait des difficultés. Ces frais, qui peuvent se rapporter à vous, votre conjoint et vos enfants à charge, comprennent:

  • Les dépenses pour les soins médicaux

    Les coûts directement liés à l'achat d'une maison

    Frais d'études post-secondaires venant à échéance dans les 12 prochains mois

    Les paiements nécessaires pour éviter l'expulsion ou de forclusion

    Les frais funéraires

    Certains frais de réparation à domicile

Limitations communes

Un employeur a le droit de limiter le montant d'un retrait des difficultés financières, même si votre besoin répond à toutes les autres critères d'admissibilité. Par exemple, un employeur peut limiter un retrait à un maximum de 5000 $, même si $ 8000 est nécessaire pour répondre à votre besoin immédiat. En outre, même si la plupart des employeurs ne versent pas de cotisations correspondant à 403 (b) les plans, ceux qui ne peuvent faire des contributions de contrepartie inadmissible dans le cadre d'un retrait des difficultés. Si vous avez versé 10.000 $ et votre employeur cotisé 3000 $, le montant maximal disponible serait de $ 10,000.

Taxes et pénalités

A 403 (b) retrait des difficultés est soumis aux mêmes taxes et pénalités de l'IRS impose aux retraits anticipés d'autres régimes de retraite admissibles. Si vous retirez de l'argent avant de tourner 59 1/2 ans, l'IRS impose une pénalité de 10 pour cent de plus en plus d'encourir un passif d'impôt sur le revenu pour la distribution à votre taux d'imposition actuel. Par exemple, si la rencontre de votre difficultés financières nécessite 10.000 $ et vous êtes actuellement dans une tranche d'imposition de 25 pour cent, vous encourez une facture d'impôt 3500 $. Votre employeur a la possibilité de vous permettre de retirer $ 13 500 pour répondre à la fois le besoin financier et payer vos impôts.

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