Captive Insurance Company Définition

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Au lieu d'essayer activement à étendre ses activités en obtenant de nouveaux clients à acheter des polices, une compagnie d'assurance captive existe dans le seul but d'assurer les risques financiers de son propriétaire ou des propriétaires. Alors que la mise en place d'une société d'assurance captive a un coût, les avantages sont tels que de nombreuses entreprises voient comme un investissement rentable.

Histoire

L'histoire de compagnies d'assurance captives remonte aux années 1920. La tendance a commencé sous la forme d'entreprises assurer leurs risques en payant en compagnies mutuelles d'assurance - les entreprises qui utilisent la totalité de leurs fonds pour assurer les propriétaires de la politique plutôt que de donner des dividendes aux actionnaires. Cette pratique a évolué dans une pratique des entreprises à partir de leurs propres compagnies d'assurance pour l'amour d'eux-mêmes assurer.

Types

Compagnies d'assurance captives peuvent avoir différents types de structures. Une captive de parent isolé est une compagnie d'assurance qui n'a qu'un seul propriétaire, que ce propriétaire soit une entreprise ou un individu. Il assure les risques de son propriétaire ou d'autres sociétés détenues par le propriétaire. Une captive d'association est détenue par une association ou organisation professionnelle du commerce dans le but de fournir des prestations d'assurance pour ses membres. Une captive de groupe est semblable à un seul captif de son père, sauf que, au lieu d'assurer de multiples intérêts d'un propriétaire, il assure un intérêt commun pour plusieurs propriétaires. Une captive de l'agence est détenue par une compagnie d'assurance ou une entreprise de courtage, et il fournit de la réassurance pour les clients de cette entreprise. La réassurance est quand une entreprise d'assurance transfère le risque financier à l'autre. Un rent-a-captive est quelque chose entre un captif et une compagnie d'assurance noncaptive, en ce qu'elle est une société tierce qui fournit des prestations similaires à d'autres compagnies d'assurance captives sans les bénéficiaires étant effectivement propriétaires.

Avantages

Le premier avantage d'établir une compagnie d'assurance captive est le fait que cela réduit les primes d'assurance. En offrant une couverture d'assurance, la plupart des compagnies d'assurance sont également essayer de faire un profit. Cela peut souvent fixée à 35 à 40 pour cent des paiements de primes, et une compagnie d'assurance captive peut sauver sa société mère autant. Aussi, si la société mère calcule son niveau de risque comme étant inférieur à ce que les compagnies d'assurance en général ne calculent qu'il soit, cela peut faire une différence aussi. Cela peut aussi aider dans des situations où d'autres compagnies d'assurance ne couvrira pas la société mère à tous, le calcul de ses risques d'être trop élevé. Tant que la couverture est légal, la société captive peut fournir. Un autre grand avantage d'une compagnie d'assurance captive est qu'il peut servir comme un corps générant des profits sur son propre, la vente de polices à d'autres parties, comme les compagnies d'assurance classiques font. Captives le font souvent par la commercialisation de produits d'assurance spécifiquement aux clients de l'activité principale de la société mère. Enfin, la formation d'une compagnie d'assurance captive peut avoir différents avantages fiscaux pour la société mère, mais cela dépend de la législation fiscale de l'état spécifique dans lequel il se trouve.

Affaires étrangères vs domestique

Aux États-Unis, une compagnie d'assurance captive peut être siège soit aux États-Unis ou à l'étranger. Seuls 24 États ont des lois imposant compagnies d'assurance captives et en permettant aux sociétés mères de profiter de tous leurs avantages. Lorsque la société mère n'a pas son siège à l'un de ces États, si elle opte pour organiser la compagnie d'assurance captive à l'étranger, il peut encore profiter de tous les avantages normaux. En outre, avoir la compagnie d'assurance captive siège à l'étranger peut être bénéfique parce que les coûts de fonctionnement de la société peuvent être inférieurs à l'étranger que ce qu'ils sont aux États-Unis.

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