Ce qui arrive quand une rente Matures?

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Une rente est un contrat d'investissement entre une compagnie d'assurance et le propriétaire de la rente, basé sur la vie d'un rentier. Souvent, les propriétaires et les rentiers sont la même personne. Rentes ne mûrissent pas comme un certificat d'obligation ou de temps fait. En fait, les rentes peuvent continuer pour le reste de la vie du rentier, qui est l'un des principaux avantages de l'achat d'une rente. Cependant, il ya certaines dates qui ont une importance en tant que «maturité» dans une rente.

Les idées fausses

Tous les contrats de rente ont ce qu'on appelle une période de rachat. Ceci est votre obligation contractuelle de maintenir les actifs dans la rente. Si vous liquidez le compte avant la période de rachat est terminée, vous serez évalué des frais de rachat qui est habituellement un pourcentage du montant retiré.

La plupart des gens considèrent la période de rachat que la date d'échéance de la rente, le comparant aux frais en début de rachat associés aux certificats de temps bancaires. Ceci est une idée fausse. La rente peut continuer après la date d'échéance, sans renouvellement nécessaire.

Importance

L'importance de la période de rachat est qu'elle donne au consommateur (propriétaire ou rentier) la possibilité de changer la rente dans une nouvelle rente sans pénalité. Comme avec tous les investissements, les investisseurs devraient examiner la performance des comptes afin de déterminer si elles répondent aux objectifs de placement actuels.

Par exemple, un homme âgé de 45 ans pourrait ouvrir une rente variable avec une période de rachat de sept ans. Après sept ans, il pourrait décider que d'une rente variable liée au marché boursier est trop volatile pour ses objectifs comme il se referme sur la retraite. Il peut se déplacer les actifs à une rente fixe pour préserver principale.

Considérations

Vous pouvez satisfaire frais de rachat dans le contrat et être en mesure d'annuler le contrat, et recevez un liquidation sur la base des termes du contrat de la rente. Toutefois, si vous êtes plus jeune que 59 1/2, vous serez évalué une pénalité fiscale de 10 pour cent au-dessus de l'impôt sur le résultat comptabilisée sur la distribution.

Ceci est une considération importante pour les propriétaires de compte et les rentiers à évaluer, surtout si elles sont déçus par les déclarations sur la rente. Dans ce cas, une considération appropriée pourrait être un échange de 1035, un échange libre d'impôt qui déplace les actifs de la rente existante en une nouvelle qui satisfait les objectifs de placement. Bien que cet échange est libre d'impôt, une nouvelle période de rachat commence.

Considérations particulières

Une rente ouvert et non déplacé pourrait atteindre ce qu'on appelle la «raison rente» jour. Ceci est une considération spéciale qui fait partie de chaque contrat de rente, mais rarement mis en vigueur. En effet, la plupart des gens prennent des actifs provenant de la rente ou de mourir avant la date d'échéance de la rente arrive.

La rente échéance est la date à laquelle la rente est nécessaire de commencer à payer les paiements périodiques et systématiques au rentier. La rente est due souvent après 80 ans Il est créé sur la base de l'espérance de vie tables actuarielles par la compagnie d'assurance.

But

La date d'échéance de la rente a plus à voir avec les prestations d'assurance d'une rente que les objectifs de placement sur une rente. Beaucoup d'investisseurs placent de l'argent dans une rente pour garantir qu'ils ne seront pas survivre actifs. Si l'investisseur constate que les actifs de la rente ne sont pas nécessaires à la retraite, éventuellement, la compagnie d'assurance paiera l'actif basé sur la personne dépassant l'espérance de vie.

Les investisseurs ont la possibilité de prendre la rente avant la date d'échéance de rente désigné sur le contrat, mais ils seront imposés sur tous les revenus dans le compte. Prenant les distributions régulières propage les impôts dans le temps.

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