Comment choisir un fonds commun de placement pour votre 401k ou IRA

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Classification: Finances Personnelles| 07-08| étiquette: 2

Si vous choisissez un fonds commun de placement pour votre 401k ou IRA, vous devez généralement avoir un horizon de placement à long terme, puisque les deux types de comptes sont conçus pour l'épargne-retraite. Si vous avez une IRA, vous pouvez choisir presque tous les fonds communs de placement d'investir dans, comme IRA ont seulement quelques types de restrictions d'investissement. Avec un 401k, vous avez habituellement seulement un nombre limité de fonds communs de placement qui permet de choisir. Dans les deux cas, appliquer le même zèle pour le choix d'un fonds commun de placement dans votre 401k ou IRA comme vous le feriez dans un compte d'investissement.

Instructions

  • 1

Voir votre achat en termes de l'ensemble de votre portefeuille. Si le fonds sera le seul investissement dans votre IRA ou 401k, vos considérations sont différentes que si elle est l'un des plusieurs dans votre portefeuille. Depuis la base de la théorie de l'investissement est que vous devez diversifier vos placements, si vous possédez un seul fonds commun de placement, pensez à un fonds du marché large qui comprend un large éventail de placements. Si vous possédez déjà 10 autres fonds qui couvrent les actions internationales, actions, grandes et petites, et des obligations, vous pouvez vous permettre de choisir un fonds plus spécialisés pour votre 401k ou IRA achat.

2

Considérez les caractéristiques fiscales des fonds et le compte. Un des avantages principaux de comptes IRA et 401k est que vous ne devez pas payer de l'impôt sur les gains de votre fonds commun de placement. Alors que vous devrez payer l'impôt lorsque vous retirez de l'argent du compte, vous ne devez pas payer quoi que ce soit pour les années que votre fonds reste dans le compte. En conséquence, envisager de fonds qui paient un montant élevé de revenu imposable à l'achat dans votre 401k ou IRA, puisque vous pouvez éviter l'imposition immédiate que vous ferez face si vous achetez le même fonds en dehors de votre compte de retraite.

3

Prenez une évaluation réaliste de votre tolérance au risque. La plupart des investisseurs veulent le meilleur retour possible d'un fonds, mais en général, risque et la récompense vont de pair. Si vous ne pensez pas que vous avez l'estomac de posséder un fonds avec des balançoires sauvages de valeur, pensez à des fonds avec des rendements potentiels plus faibles en échange de moins de volatilité.

4

Pensez à long terme. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas prendre l'argent de votre 401k ou IRA avant 59 1/2 sans payer une pénalité fiscale. Alors que vous pouvez certainement vendre votre fonds commun de placement à tout moment, vous ne pouvez pas prendre l'argent sur le compte, sans encourir les impôts et pénalités. Avec cela à l'esprit, envisager fonds dans votre 401k ou IRA qui peut le mieux vous servir comme des investissements à long terme. Bien que les fonds d'actions sont généralement plus volatiles que d'autres types de fonds, ils ont aussi généralement les meilleurs rendements sur de longues périodes, alors pensez à ajouter au moins une exposition de titres dans votre 401k à long terme ou de l'IRA.

5

Soyez conscient de frais. Fonds communs de placement sont offerts dans une multitude de systèmes de tarification. Alors que vous ne disposent généralement pas de payer une commission pour acheter un fonds dans un 401k, vous pouvez avoir à dans un IRA. Toutes autres choses étant égales par ailleurs, vous devriez préfèrent généralement des fonds avec peu ou pas de commission sur ceux avec des frais de vente élevés. Un autre frais pour être conscient de est le rapport annuel de frais, ce qui est de savoir combien d'argent le fonds prend chaque année pour les dépenses diverses. Au fil du temps, les frais annuels élevés peuvent considérablement manger dans la performance globale d'un fonds.

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