Comment construire un portefeuille diversifié en investissant dans des fonds indiciels

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Classification: Finances Personnelles| 08-14| étiquette: 0

Les fonds indiciels ont surperformé tous, mais quelques-uns des fonds communs de placement gérés activement. Donc, pour les personnes qui ne disposent pas de temps à la recherche et trouver des actions ou des fonds communs de placement qui battent le marché, il est préférable de rester avec le marché. Le marché dans le long terme historiquement a retourné environ 8%.

Choses que vous devez

compte de courtage

Instructions

Que sont les fonds indiciels?
Les fonds indiciels sont constitués des stocks dans la même proportion que l'indice de marché comme S & P 500 qui suit stocks nationaux américains ou MSCI EAEO qui suit les actions internationales

Avantages de fonds indiciels - fonds indiciels ont de faibles frais, sont fiscale efficace à cause de faible rotation et sont automatiquement diversifiés
Inconvénients de fonds indiciels - Ils sont ennuyeux et vous ne pourrez jamais battre le marché

La théorie moderne du portefeuille (MPT) par Harry Markowitz nous montre comment maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Son observation était que les différents types d'actions et d'obligations réagissent différemment aux mêmes conditions de marché.
Donc, vous avez à construire un portefeuille de classes d'actifs qui se comportent différemment aux conditions du marché et de trouver des pourcentages pour chaque catégorie d'actif.

Donc, pour construire un portefeuille qui maximise le rendement et minimise les risques, vous devez tenir une variété de catégories d'actifs dans votre portefeuille. Et la meilleure façon de tenir une variété de classes d'actifs est par les fonds indiciels.

  • Déterminez votre long terme (comme la retraite) et court terme (comme collège des Enfants) les objectifs.
  • Basé sur chaque objectif venir avec un plan d'investissement.
    Beaucoup de sites de fonds communs de placement vous aider à planifier pour les deux ci-dessus. Je l'ai inclus des liens vers Fidelity et Vanguard sites ci-dessous.

Maintenant, pour construire votre portefeuille, il ya 4 grandes classes d'actifs que vous devez considérer - actions américaines, actions internationales, obligations et fonds à court terme. La société d'un fonds commun de placement que je sais de qui offre des fonds indiciels dans les quatre classes d'actifs dans Vanguard.

Stocks américains
Pour atteindre la diversification de MPT au moment d'investir dans des actions américaines ne vous limitez pas à de grandes sociétés de premier ordre. Considérons les petites entreprises et la croissance des marchés de niche ainsi. Voir également d'autres domaines comme FPI.
Pour trouver les fonds indiciels, vous pouvez faire une recherche avec votre firme de courtage pour les fonds indiciels qui permettent de suivre ces.

Quelques exemples sont
Large Cap

- Fidelity Spartan US Equity Index Fund (FUSEX) (S&P 500)
- Fidelity Spartan Total Market Index Fund (FSTMX)
- Vanguard 500 Index fund (S&P 500)
- T Rowe Price Equity Index Fund (S&P 500)

Mid Cap

- Fidelity Spartan Extended Market Index Fund (FSEMX)
- Vanguard Extended Market Index

Small Cap

- Charles Schwab Small Cap Index Fund
- Vanguard Small Cap Index Fund

US FPI

- Vanguard REIT Index Fund
- Wells DJ REIT Index Fund

Stocks internationaux
Tout comme la diversification des actions américaines, vous devez inclure non seulement les pays développés stock, mais aussi le marché émergent stock. Vous pouvez également demander région sage diversification comme l'Europe et l'Asie.
Voici quelques exemples

  • Vanguard indice de marché Développé

Vanguard European Stock Index

Vanguard Pacific Stock Index

Vanguard Emerging Market Index

Obligations court et long terme
Voici quelques exemples de fonds indiciels obligataires

  • Vanguard Index Total Emprunt obligataire

Indice terme Vanguard longue

Indice de court terme Vanguard

Fidelity indice obligataire US

Maintenant que vous connaissez les différents types de classes d'actifs et les différents fonds indiciels disponibles, la dernière chose à faire est assigner weightages ou des pourcentages pour les différentes classes d'actifs pour construire votre portefeuille
Si vous êtes une jeune personne, alors vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques puisque vous avez plus de temps pour récupérer des bas sur le marché.
Alors, voici quelques suggestions
Pour un jeune

  • 50% d'actions américaines dont 20% grande Cap, 10% des petites et 10% FPI

30% international, dont 20% ont développé et 10% Emerging Market

20% Obligations avec 15% d'obligations totale et 5% à court terme
Pour une personne d'âge moyen

45% d'actions américaines dont 20% grande Cap, 7% et 8% Petit FPI

25% international, dont 20% ont développé et 5% Emerging Market

30% Obligations avec 25% d'obligations totale et 5% à court terme
Pour une personne récemment pris sa retraite

45% d'actions américaines dont 25% grande Cap, 10% des petites et 10% FPI

15% international, dont 10% ont développé et 5% Emerging Market

40% Obligations avec 30% à long terme et 10% à court terme

Conseils et avertissements

Chaque fois qu'une classe d'actifs écarte de régime de plus de 5% de toute façon essayer de rééquilibrer pour le ramener à planifier

Au lieu de rééquilibrage, vous pouvez rediriger nouveaux dollars d'investissement à d'autres classes d'actifs qui sont plus bas que le plan

Rappelez-vous quand vous faites votre allocation d'actifs vous devez combiner tous vos comptes comme IRA, 401Ks, les comptes imposables, etc.

Ne laissez pas les émotions voiture de vos investissements. Toujours essayer de tenir à votre plan, quoi qu'il arrive sur le marché

Ne pas essayer d'anticiper le marché. Toujours investir un montant fixe périodiquement

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