Comment faire pour convertir un REER à FERR

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Classification: Finances Personnelles| 04-13| étiquette: 0

Comment faire pour convertir un REER à FERR


Si vous êtes un citoyen canadien ou résident permanent d'un REER, ou Régime enregistré d'épargne retraite, vous devez fermer votre REER avant le 31 Décembre de l'année où vous atteignez 71. Vous pouvez le faire de quatre façons. Vous pouvez retirer tout l'argent du REER, acheter une rente avec l'argent dans votre REER, convertir le REER en FERR ou en fonds enregistré de revenu de retraite, ou une combinaison des trois. Consultez votre conseiller financier et un planificateur fiscal avant de prendre des décisions sur la façon de fermer un REER; vos choix ont des conséquences fiscales importantes.

Clôture de votre REER

  • 1

Évitez de retirer tout l'argent de votre REER en une somme forfaitaire si possible, car cela se traduira par le plus grand compte de taxes de toutes les quatre options possibles.

2

Envisager de retirer de l'argent d'un REER et d'investir dans une rente traditionnelle. Consultez un conseiller financier pour voir si cela est une bonne option.

3

Convertir un REER en FERR. Cette option est la plus facile. Si vous maintenez votre REER à l'un des "Big 5" banques canadiennes, tout ce que vous devez faire est de remplir un formulaire en ligne pour gérer la conversion. Autres institutions canadiennes ont également des politiques de conversion assez simples. Bien que les mécanismes sont simples, consulter un conseiller financier pour décider quel genre de FERR serait le mieux à vos besoins.

4

Essayez une combinaison des trois ci-dessus, en fonction de votre situation personnelle. Vous devez tenir compte de votre situation matrimoniale, la planification fiscale et la planification successorale.

Conseils et avertissements

Les couples de même sexe sont maintenant admissibles pour les mêmes arrangements FERR de conjoint que les autres couples mariés.

Le plus tôt vous commencez la planification, le meilleur. Arrangements de dernière minute peuvent entraîner des surprises désagréables.

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