Différence entre un planificateur financier et un conseiller financier

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Classification: Finances Personnelles| 04-28| étiquette: 72

Différence entre un planificateur financier et un conseiller financier


Les investisseurs se confond parfois avec les titres de divers professionnels de la finance. Vous pouvez choisir parmi les conseillers financiers, conseillers en investissement, conseillers financiers, planificateurs financiers ... et la liste continue. Savoir que l'on va mieux répondre à vos besoins est un plus quand il est temps pour vous d'obtenir un peu d'aide dans le département de l'argent.

Définition d'un conseiller financier

Un conseiller financier est une personne employée par un cabinet de services financiers ou est travailleur indépendant qui fournit des conseils et gère des actifs d'investissement. Un conseiller financier est un terme large qui peut inclure les conseillers en placement, les courtiers et les planificateurs financiers. Les conseillers financiers doivent détenir la licence de la série 65 pour faire des affaires. Certains conseillers obtiennent également d'autres licences, comme la licence de la série 7, à payer des commissions sur les produits vendus. Cela leur permet de fournir des conseils d'investissement pour une taxe, qui est généralement un pourcentage des actifs sous gestion.

Définition d'un planificateur financier

Un planificateur financier est quelqu'un employé par un cabinet de services financiers ou est travailleur autonome. Les planificateurs financiers de gérer les investissements et les objectifs financiers par le biais de l'allocation d'actifs, la planification successorale, la planification fiscale et planification de la retraite pour une taxe ou à travers des commissions. Les planificateurs financiers détiennent généralement des licences multiples de sécurité, tels que la Série 7, Série 63 et Série 66. Il n'a pas besoin de tenir la série 65 si elles détiennent la fois les licences Série 7 et Série 66. En outre, les planificateurs financiers détiennent des licences d'assurance dans différents états.

Différence principale

La principale différence entre un conseiller financier et un planificateur financier est qu'un conseiller se concentre généralement sur la gestion des placements du client. Un planificateur supervise la plupart des aspects de la situation financière d'un client, y compris les investissements, immobiliers, les impôts, l'épargne-retraite et d'assurance. Voilà pourquoi un planificateur financier doit détenir des licences de sécurité multiples et un conseiller financier peut seulement besoin d'une licence de la sécurité. Dans certains cas, un client travaille à la fois avec un conseiller et un planificateur. Dans ce cas, le conseiller gère des actifs et le planificateur fournit des conseils à l'ensemble de la situation financière du client.

Un planificateur financier peut être un conseiller financier

Beaucoup de planificateurs financiers sont également conseillers financiers car ils gèrent généralement les comptes de placement de leurs clients, mais les conseillers financiers ne sont pas nécessairement des planificateurs financiers. Si le planificateur financier financière est également un conseiller, il met généralement des actifs de placement de son client dans les programmes gérés pour une commission ou des frais qui permet aux autres gestionnaires gèrent les investissements. Un conseiller financier concentre son temps et son expertise sur la gestion des comptes de placement directement, habituellement à un prix basé sur un pourcentage des actifs gérés.

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