Pourquoi Prêts FHA sont refusées

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Pourquoi Prêts FHA sont refusées


Les futurs propriétaires des emplettes pour un prêt hypothécaire peut considérer comme l'un soutenu par la Federal Housing Administration, qui fait partie du département du gouvernement américain du Logement et du Développement urbain. Ces prêts hypothécaires, communément connus comme des prêts FHA, la facilité certaines exigences en matière de prêts hypothécaires et de permettre à certains emprunteurs d'acheter la propriété avec un acompte de seulement 3-1 / 2 pour cent du prix d'achat de la maison.

Fond

Selon le site officiel pour le département américain du Logement et du Développement urbain, ou HUD, la Federal Housing Administration a aidé retour des prêts hypothécaires depuis 1934. Bien que les prêteurs approuvés par le gouvernement examiner les demandes de l'emprunteur et émettre les prêts hypothécaires, la Federal Housing Administration ou FHA, fournit l'assurance sur la dette. Parce que l'assurance du gouvernement supprime une partie du risque du processus de prêt hypothécaire, les prêteurs approuvent généralement les hypothèques FHA pour les emprunteurs qui ne peuvent pas bénéficier d'autres, les prêts non assurés.

Exigences

Pour obtenir l'approbation pour une hypothèque FHA, le demandeur doit répondre à certaines exigences. L'emprunteur doit payer une prime pour l'assurance hypothécaire, selon le site internet de la FHA, pour aider à compenser les pertes de dettes impayées. Emprunteurs FHA doivent également respecter deux ratios: celui qui mesure le montant des paiements hypothécaires mensuels par rapport à la quantité de revenu mensuel, et qui mesure le montant total des paiements mensuels requis --- y compris les versements hypothécaires, les paiements de voiture, cartes de crédit et tout autre --- dettes contre revenu mensuel. Emprunteurs FHA doivent également remplir une liste de contrôle de prêt qui comprend des éléments de base tels que numéro de sécurité sociale, le salaire mensuel brut, valeur de tous les biens personnels, les talons de chèque récents et les déclarations fiscales personnelles.

Dénégation

Selon le site Web de l'hypothèque FHA Info, beaucoup de gens qui se voient refuser un prêt hypothécaire FHA reçoivent cette décision basée sur la performance de crédit passé. L'histoire récente de paiement sur les autres dettes joue un rôle important dans une décision de crédit FHA, et les principaux problèmes de crédit comme des jugements ou des activités de collecte dans les deux dernières années peut conduire à un déni de crédit. Les candidats qui ne tombent pas dans les rapports FHA approuvés dette-revenu peuvent également recevoir un déni, comme la FHA exige que les emprunteurs ont un paiement maximal du prêt hypothécaire au revenu effectif de 29 pour cent et un paiement total maximum par rapport au revenu effectif de 41 pour cent . Enfin, selon FHA Info, chaque Etat impose des limites pour des montants de prêts hypothécaires FHA, et les candidats qui cherchent grandes hypothèques qui dépassent ces limites peuvent recevoir un déni.

Préqualification

Pour se préqualifier pour un prêt hypothécaire de la FHA, les candidats doivent seulement démontrer sa capacité à obtenir un emploi et une histoire de travail stable qui inclut le travail avec le même employeur pendant au moins deux ans. Selon FHA Info, les emprunteurs doivent également avoir aucun saisies ou de faillites au cours des trois dernières années. Bien que les prêteurs peuvent préqualifier les demandeurs d'hypothèques FHA, le processus d'approbation finale nécessite un examen plus approfondi, et certains candidats présélectionnés peut être refusée.

Considérations

Bien que les hypothèques FHA permettent aux acheteurs d'acheter une maison avec un versement initial de seulement 3-1 / 2 pour cent, le site d'achat de la maison de prêt hypothécaire note que les primes d'assurance obligatoires peuvent faire des prêts FHA considérablement plus cher que les solutions conventionnelles. En outre, les primes d'assurance élevées peuvent manger dans le capital de la maison, et les prêts FHA peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires conventionnels similaires.

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