Pouvez-vous acheter un placement privé auprès d'argent de l'IRA?

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Classification: Finances Personnelles| 01-21| étiquette: 0

Chaque fois que les marchés d'actions et obligataires sont volatiles, de nombreux investisseurs cherchent des stratégies d'investissement alternatives, soit pour un rendement plus élevé ou pour spécialité les placements en actions qui ne varient pas comme les stocks font. Cela peut stimuler la croissance dans le secteur de placement privé, dans lequel les investisseurs peuvent redéployer des milliards de dollars provenant des stocks et des obligations. Les types de placements disponibles sont variés en termes et les risques, et la plupart peuvent être achetés par un compte de retraite individuel.

Qu'est-ce qu'un placement privé?

Un placement privé est une sécurité qui est exempté d'enregistrement en vertu de la Securities and Exchange Regulation D Commission, qui fixe les règles pour de telles exemptions. Ceux-ci comprennent la taille de l'offre, la valeur nette des investisseurs et des lignes directrices sur la façon dont l'investissement particulier peut être commercialisé. Règles aptitude appliquent toujours à toute personne qui investit, ainsi que la divulgation des détails d'investissement, mais la sécurité ne se enregistre et fait rapport à la SEC comme une société cotée en bourse. Il ya trois niveaux de placement privé. Règle 504 offres avec des offrandes de 1 million $, la règle 505 est 5 millions de dollars ou moins et la règle 506 a une limite de l'offre illimitée.

Qui peut investir?

Les trois niveaux de placement privé sont disponibles aux investisseurs accrédités qui doivent avoir soit une valeur nette de 1 M $, ou de revenus dans les deux dernières années de plus de 200.000 $. Pour Règle 505 et 506 offrandes, il peut y avoir jusqu'à 35 investisseurs non accrédités, mais ils doivent avoir une expérience de l'investissement et des connaissances suffisantes pour prendre une décision éclairée au sujet de l'investissement concerné. Aux fins de convenance, les placements privés sont généralement très peu liquides sans un marché secondaire pour vendre si vous avez besoin de l'argent. Il n'y a aucune règle dure et rapide réglementaire sur ce pourcentage de l'actif d'une personne peut être dans des placements privés. La plupart des entreprises d'investissement qui offrent des placements privés imposent des limites sur ce qu'ils vont permettre dans des comptes clients.

Ils sont approuvés IRA?

Règles de Revenu de services internes ne l'approuve pas spécifiquement ou désapprouver des investissements dans les IRA. Il ya seulement deux types de placements qui ne sont pas autorisés dans les IRA: l'assurance-vie et des objets de collection. La liste des objets de collection est également assez courte, et comprend les métaux précieux, œuvres d'art, des timbres, des antiquités, des tapis, des pierres précieuses, les boissons alcoolisées et autres "biens corporels." Il ya une exception pour les types de métaux précieux approuvés. Les placements privés, cependant, ne sont pas approuvées par tous les gardiens de votre IRA, de sorte que vous pourriez avoir à prendre des dispositions différentes si vous avez une maison de courtage norme IRA, et certainement si votre seul IRA est à la banque.

Votre dépositaire sera Approuver?

La plupart des gardiens IRA ne permettront pas de placements privés ou d'autres investissements alternatifs. Les grandes sociétés de courtage et les banques veulent que vous détenez leurs fonds communs de placement, actions ou obligations. Les deux plus grandes firmes de compensation indépendantes, nationales services financiers Fidelity et Banque de Pershing de New York, sont un peu plus souple et permettra la garde de certains placements privés. La plupart exigent les services d'une société de fiducie de la spécialité ou le gardien. Entrust et Sterling Fiducie sont les deux plus grands, mais plus d'entreprises se impliquent que les secteurs de placement privé se développe. Soyez prêt à payer, même si, comme les frais de garde varient d'un minimum de 50 $ à plusieurs centaines, parfois en fonction de la valeur et le nombre de placements privés impliqués. Beaucoup de sponsors privés de placement ont des arrangements pour IRA avec un fournisseur privilégié, qui peut économiser une quantité considérable d'argent.

Quel genre de placements sont disponibles?

Il ya une forte concentration de l'immobilier sur le marché du placement privé, mais dans ce secteur, il ya aussi beaucoup de la diversité. Vous pouvez investir dans les immeubles d'habitation, des immeubles de bureaux, des hôtels, des marinas, des centres commerciaux et même des propriétés de forclusion. Vous pouvez avoir des propriétés multi-locataires, ou un locataire unique, triple propriété plus en plus populaire de bail net. Triple net signifie le locataire est responsable de tous les frais et d'entretien et paie un loyer pour les «propriétaires», également connus soit comme investisseurs ou des partenaires. Tous ces investissements sont généralement ouvertes et non-transférable. Cela signifie que vous ne pouvez pas vendre jusqu'à ce que le gestionnaire de l'immeuble est vendu. De façon réaliste, cependant, le promoteur est également le gestionnaire de l'immeuble, et ils vont organiser une vente de liquidité dans les cinq ans en vue d'organiser une autre affaire. Il ya aussi des gaz et redevances pétrolières partenariats, des programmes de crédit-bail d'équipement et d'autres entreprises de type private equity qui sont souvent organisés en placements privés.

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