Qu'est-ce qu'un multi-générationnelle IRA?

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Classification: Finances Personnelles| 07-23| étiquette: 0

Une des raisons pour lesquelles les investisseurs comme IRA est la capacité de les comptes de reporter l'imposition. Plutôt que de payer des impôts sur le bénéfice, que l'argent se dirige dans le compte et ne sont imposés lorsque les bénéficiaires accèdent. Pour cette raison, tout l'argent d'un investisseur commence rendements gagnent, et pas seulement la partie qui reste après impôts. IRA multi-générations, qui sont également connus comme les IRA extensibles, appliquent ce principe, mais regardez un délai plus long, nommer un enfant comme bénéficiaire.

Stratégie d'investissement à long terme

Au lieu de recevoir des décaissements de votre IRA quand vous atteignez 70 1/2, au besoin, un tronçon de noms IRA vos enfants, petits-enfants ou que les bénéficiaires. Fonds placés dans un IRA multi-générationnelle bien structuré ne mûrissent pas jusqu'à ce que le bénéficiaire atteint l'âge de la retraite. Si vous nommez votre 6 ans petite-fille comme bénéficiaire d'un IRA avec $ 300,000 en elle quand vous mourez et il croît à un taux de 7 pour cent relativement modeste, le compte tiendra $ 19,8 millions au moment où il arrive à maturité quand elle est 66. Vous 'êtes toujours obligé de prendre des distributions minimales sur votre compte tel que défini par le code des impôts, même si dans de nombreux cas, ce ne sera pas épuiser votre investissement pendant toute votre vie.

Après You Die

Une fois que vous mourrez, vos héritiers héritent de l'IRA comme si elle était leur propre, et ne peuvent pas prendre des distributions sans encourir de pénalités jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la retraite. En raison de cette structure, le pouvoir d'achat accru de votre placement à imposition différée étend long passé votre vie, et continue de générer des gains jusqu'à ce que son principe est épuisé ou à vos héritiers retraite et d'accéder aux fonds.

Immobilier Impôts

Bien qu'ils soient nommés bénéficiaires d'un compte multi-générationnelle, les IRA sont toujours vos actifs. Vos héritiers seront responsables des droits de succession si votre succession totale, y compris IRA multigénérationnelles et d'autres investissements, vaut plus que l'exemption fédérale pour impôt sur les successions. Comme l'un de l'année d'imposition 2011, les successions d'une valeur de plus de 5 millions $ sont imposés à 35 pour cent; ceux d'une valeur inférieure à 5 millions $ sont exonérés de la taxe. Afin d'éviter de forcer vos héritiers à exploiter le tronçon IRA afin de répondre aux taxes foncières --- qui encourt une pénalité en début de retrait de l'IRS --- prévoyez d'avoir des liquidités disponibles pour vos héritiers à payer les droits de succession possibles.

Évitez Generation-Skipping impôts

Si vous structurez un IRA multigénérationnelle et de nommer un petit-enfant comme bénéficiaire, conseillers fiscaux vous recommandent de ne pas placer plus de 1 million de dollars il. En 2011, l'exemption de la taxe de génération sauter --- une forme d'impôt sur les successions lorsque la richesse est passée directement aux petits-enfants --- est de 1 millions de dollars. Avec un taux d'imposition pour 2011 qui est encore à déterminer, le fardeau de la taxe sur les actifs de production de saut peut être très lourd.

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