Qu'est-ce qu'un pont de prêt hypothécaire?

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Classification: Finances Personnelles| 07-20| étiquette: 2

Qu'est-ce qu'un pont de prêt hypothécaire?


Un prêt hypothécaire de pont est utilisé par l'acheteur d'une maison neuve, généralement avant la vente d'une maison existante. Les prêts hypothécaires «ponts» de la vente à travers le temps nécessaire pour fermer le nouvel achat de la maison. prêts Bridge sont parfois appelés prêts de swing. Selon Lending Tree, le coût d'un prêt-relais peut être des centaines ou des milliers par jour, selon le montant du prêt.

Délai

prêts Bridge font le meilleur sens financier lorsque les ventes de maisons sont rapide. Pendant économies en stagnation, les maisons peuvent prendre des périodes plus longues à vendre. Utilisation d'un prêt-relais pour fermer un nouvel achat de la maison tout en portant l'hypothèque existante peut créer un lourd fardeau pour l'emprunteur. Pour ces raisons, les conseillers financiers peuvent recommander la vente de la maison d'origine, puis l'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire.

Types

prêts Bridge diffèrent selon les coûts, les conditions et les modalités. Certains prêts relais exigent le gain de la première hypothèque du propriétaire à la clôture; d'autres ajoutent simplement plus la dette au nom de l'emprunteur. prêts Bridge diffèrent dans le calcul des intérêts. Un calendrier de remboursement mensuel à un taux d'intérêt fixe offre plus de certitude que un taux variable. Le prêteur peut également exiger frontal lourd ou back-end paiements. Les emprunteurs peuvent être admissibles à des prêts-relais non garantis, selon "L'Encyclopédie hypothécaire: Le guide faisant autorité pour les programmes hypothécaires."

Les termes spécifiques, plutôt que des prêts-relais ouvertes, fournissent également plus de certitude aux emprunteurs. La maison du prêteur collateralizes habituellement le prêt-relais. Un prêteur de pont peut aussi demander la souscription du nouveau prêt hypothécaire comme une exigence pour le pont. Les taux d'intérêt varient en fonction du crédit de l'institution et l'emprunteur. Un hypothécaire existant, en fonction de l'historique de paiement du prêteur, peut prolonger un nouveau prêt de pont.

Considérations

Calculer le coût réel d'un prêt-relais avant d'accepter les termes. Par exemple, les coûts de montage, les honoraires, les frais de clôture et les frais d'intérêt peuvent rogner capitaux propres d'une maison existante. Les frais d'emprunt pont peut être coûteux. Si un client paie plusieurs milliers de dollars en frais de clôture, puis 1 à 4 pour cent de la valeur du prêt en frais d'origination, elle a moins d'argent pour acheter une nouvelle maison. Marchés immobiliers moins-que-robuste ajoutent au danger de prêts relais immobiliers. Si la maison existante du prêteur prend plus de temps à vendre que durée initiale du prêt relais --- habituellement six mois ou plus --- les coûts d'emprunt de pont continuent à courir. Dans le pire des cas, l'emprunteur peut perdre sa maison d'origine au prêteur pour rembourser le prêt-relais.

Avertissement

prêts de pont peut imposer des pénalités pour remboursement anticipé. Lisez attentivement le contrat de prêteur de déterminer les coûts associés à l'échéancier des paiements et les modalités. Consultez votre conseiller fiscal au sujet de la déductibilité d'un prêt relais. Prêts-relais non garantis ne sont pas des prêts hypothécaires. Envisager la date de la dette à la fois dans le prêt-relais et nouvelle hypothèque. Utilisation de la date d'application du prêt hypothécaire peut atténuer ce problème si le prêt relais est pas garanti par l'équité de la maison.

Prévention / Solution

Alternatives peuvent fournir des solutions moins coûteuses à des prêts-relais hypothécaire. Offrez un contrat de vente conditionnel pour enchérir sur une nouvelle maison. Les vendeurs peuvent rejeter cette proposition dans un environnement de vente à domicile rapide, mais ils peuvent accepter ce type d'accord au cours de l'atonie des marchés. Emprunter des fonds d'un régime de retraite ou de l'argent de la famille et les amis peuvent également fournir une solution plus attrayante que d'un prêt-relais de l'hypothèque.

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