Qu'est-ce que cela signifie quand une carte de débit est marqué?

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Les banques tentent de prévenir la fraude par carte de débit en signalant les cartes quand il semble que quelqu'un d'autre que le propriétaire de la carte peut-être tenté de procéder à une transaction. Généralement, les commerçants ne peuvent pas traiter les transactions effectuées avec des cartes de débit jusqu'à ce que le titulaire de la carte battant pavillon a pris contact avec la banque émettrice. Pas toutes les situations impliquant des cartes marqués sont effectivement reliés à la fraude, mais les lois fédérales exigent que les banques se tromper sur le côté de la prudence face à la possibilité de fraude.

Lois Red Flag

Les lois fédérales drapeau rouge nécessitent divers types d'entreprises, y compris les institutions financières, de développer des programmes de prévention du vol d'identité écrite. Ces programmes doivent détails sur les types d'actions et d'activités qui sont souvent révélateurs d'une activité frauduleuse impliquant le vol d'identité. Chaque entreprise doit développer des procédures basées autour de la détection de ces drapeaux rouges et les employés doivent suivre certaines étapes lorsqu'ils sont présentés avec des cas de vol d'identité possible. Chaque entreprise doit mettre à jour ces politiques et procédures lorsque des développements technologiques ou des tendances en développement apporter les changements nécessaires.

Cartes de débit

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour effectuer des transactions basées sur les signatures ainsi que les transactions qui impliquent votre numéro d'identification personnel. Si la signature de votre carte ne correspond pas à la signature sur le reçu de la transaction alors employés de banque peuvent voir cela comme un drapeau rouge. Si vous entrez mal votre code PIN, puis les employés de banque peuvent également voir que comme un indicateur que quelqu'un d'autre a eu accès à votre carte. Si vous utilisez votre carte dans un pays étranger ou pour faire un achat inhabituellement élevé, alors votre banque peut aussi voir cette activité comme un drapeau rouge et une preuve que votre numéro de carte est tombé dans de mauvaises mains.

Geler

Si l'activité de votre carte de débit soulève un drapeau rouge, puis votre banque met normalement un gel sur votre carte. Ce gel ne vous empêche d'accéder à l'argent grâce à votre carte de débit et n'a aucun impact sur votre capacité à écrire des chèques ou effectuer d'autres types de transactions sur votre compte. Le gel empêche les fraudeurs d'accéder à votre compte, et le fait que vous ne pouvez plus utiliser votre carte incite habituellement de contacter votre banque. Selon la politique du drapeau rouge de votre banque, vous pourriez avoir à appeler votre banque ou de faire une visite en personne à une branche. Un employé de banque établit votre identité et examine les transactions suspectes avec vous. Si la fraude n'a pas eu lieu alors la banque libère le gel, mais si elle a effectivement eu lieu, vous devez déposer une plainte pour fraude.

Considérations

Si vous perdez votre carte de débit et de signaler la carte comme perdue avant un fraudeur peut utiliser la carte, vous n'êtes pas responsable des frais que le fraudeur fait. Si vous attendez deux jours avant que vous déclarez une perte, vous êtes responsable de jusqu'à 50 $ de frais. Si vous attendez plus de deux jours pour signaler une carte perdue, votre responsabilité augmente à 500 $ pour les transferts non autorisés de votre compte. Règles de drapeaux rouges signifient que votre banque peut éviter ces frais de se produire même si vous avez encore de réaliser que vous avez perdu votre carte. Toutefois, si une banque gèle tort votre carte, vous pourriez faire face à l'inconvénient d'avoir votre carte de débit a diminué de marchands.

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