Qu'est-ce que «SIP» dans un fonds commun de placement?

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Classification: Finances Personnelles| 07-27| étiquette: 1

Qu'est-ce que «SIP» dans un fonds commun de placement?


Les investisseurs commençant parfois confondent le terme "SIP" comme faisant partie d'un fonds commun de placement. Ce n'est pas. SIP est un véhicule pour l'investissement qui a été liée à des fonds communs de placement à la suite des dernières offres de plans "coût élevé, faible rendement» qui utilisent cette structure pour acheter des intérêts dans un intérêt distinct qui détient des actions de fonds communs de placement.

Identification

SIP est un acronyme pour «plan d'investissement systématique." Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), le nom juridique pour un tel plan d'investissement est "plan de paiement périodique." La SEC donne «plan contractuel» comme un synonyme supplémentaire pour ce type d'investissement. Investir de l'argent dans le marché via une SIP ne prévoit pas la propriété directe d'actions de fonds communs de placement. Au lieu de cela, les fonds SIP déposés dans une fiducie d'acheter des actions. Ainsi, la confiance conserve la propriété.

Importance

Un SIP coût élevé ne doit pas être confondu avec les plans d'investissement automatiques standards offerts par les gestionnaires de fonds communs de placement. Programmes d'investissement automatique de fonds communs de placement réputés acheter des actions directement pour l'investisseur et ne pas avoir les frais étrangers imposées par la plupart des offres de SIP. Beaucoup de maisons de courtage aux États-Unis offrent maintenant des plans d'investissement pour le consommateur moyen dans les fonds sans charge qui ne nécessitent que des montants mensuels modestes pour être engagé et facturer des frais de gestion minimes. En outre, les investisseurs détiennent des actions avec des options disponibles pour le réinvestissement des profits.

Caractéristiques

Ciblée principalement au personnel militaire nouvellement intronisés dans le passé, la plupart des investissements SIP de fonds communs de placement exigent des engagements à long terme; 10 ans, les plans de 15 ans et 25 ans sont communs, avec des sanctions sévères pour résiliation anticipée, et les options de liquidité négligeables. Inversement, les marchés financiers abondent avec des fonds communs de placement qui nécessitent des quantités aussi petites que 100 $ à ouvrir et les exigences minimales par la suite, certains ont pensé entièrement financé lorsque le solde atteint 1000 $. En outre, la gestion de fonds informe l'investisseur éventuel de toutes les options de liquidité initiaux.

Considérations

La SEC exige que le vendeur (courtier) d'un plan d'investissement offerts au public de fournir à l'acheteur potentiel (l'investisseur) avec un prospectus. Les exigences légales stipulent que le vendeur délimiter clairement dans le prospectus les avoirs du régime, les intentions, les frais de gestion et autres frais divers. En outre, la plupart des plans ci-dessus bord résumeront performances concernant les profits et pertes, le cas échéant, ainsi que la divulgation complète de la situation financière actuelle passées.

Types

Les inconvénients de participer à un SIP comprennent des coûts élevés pour un engagement monétaire à long terme sans la propriété directe des actions de fonds communs de placement et aucune garantie d'un bénéfice possible. Inversement, lorsque acheté directement, ou par l'intermédiaire d'un courtier de renom, des parts de fonds communs de placement peuvent fournir un rendement décent. Les fonds communs attirer les petits investisseurs en raison de plusieurs facteurs, y compris leur gestion professionnelle, de faibles coûts de transaction, la liquidité, les options de réinvestissement et l'accès à la diversification sur le marché à un prix réduit.

Potentiel

Utilisant un SIP ou une autre forme de plan de placements périodiques fournit les petits investisseurs avec un véhicule pour étalement du coût en dollars - un moyen de réduire la volatilité des marchés. En outre, l'investissement automatique permet de prendre avantage de la puissance de la capitalisation lorsque le plan est mis en place pour réinvestissement automatique des dividendes et des gains en capital. Les plans peuvent fonctionner comme une forme d'épargne obligatoire ou forcé, compte tenu des sanctions en conséquence des versements manqués. Les touches à investir dans des fonds communs de placement: magasiner, comparer et toujours lire les petits caractères.

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