Quand avez-vous payer des pénalités et taxes sur un retrait IRA?

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Classification: Finances Personnelles| 08-24| étiquette: 39

À la retraite, vous payez l'impôt sur les distributions de l'IRA, ou des retraits, tout comme un revenu ordinaire. Si vous prenez une distribution avant de tourner 59 1/2, vous payez aussi un 10 pour cent pénalité de retrait précoce sauf si vous êtes admissible à une exception. Lorsque vous devez payer des impôts ou des pénalités sur votre IRA, vous envoyer de l'argent dans le long avec votre revenu régulier déclaration de revenus pour l'année.

Le 1099

Supposons que cette année vous retirez $ 2000 de votre IRA en mai dernier, puis un autre 1500 $ en Octobre En Janvier de l'année prochaine, vous devriez recevoir un 1099-R avec le montant total que vous avez retiré -. $ 3500. Cette forme se décompose distributions en différentes catégories:

• retraits normaux.

• Les retraits anticipés soumises à une pénalité fiscale.

• Un retrait anticipé sans pénalité. Prenant une distribution avant 59 1/2 pour construire votre première maison est sans pénalité, par exemple.

Tout cotée sur le 1099 va sur votre déclaration de revenus pour l'année précédente, en raison en Avril. Vous ne pas inclure le 1099 avec votre retour. Votre gestionnaire IRA envoie l'IRS sa propre copie.

Les impôts sur les distributions

IRA retraits réguliers sont juste revenu ordinaire aux yeux de l'IRS. Vous les signaler sur le front du formulaire 1040 et notez si une partie quelconque de la distribution est libre d'impôt. Vous ajoutez-les avec le reste de votre revenu et de payer l'impôt en conséquence.

Pointe

Si vous cotisez dollars après impôt à votre IRA, cette partie de votre distribution est libre d'impôt. Par exemple, si 30 pour cent de votre IRA se compose de contributions que vous avez payé l'impôt sur ​​les, 30 pour cent de vos retraits sont libres d'impôt.

Si vous faites des retraits anticipés, vous leur rapport sur la même ligne que les distributions régulières de l'IRA. Vous remplissez également le formulaire IRS 5329 et joignez-le à votre 1040. Vous calculez la peine sur le second formulaire et l'inclure sur votre 1040 dans la section Autres impôts sur le dos.

Vous pouvez également utiliser le formulaire 5329 si vous ne vous retirez pas assez de votre IRA pour répondre à la distribution minimale obligatoire requise après vous tournez 70 1/2. Si, par exemple, votre minimum pour l'année était de 2.000 $ et vous ne retire $ 1200, votre manque à gagner est de 800 $. La pénalité fiscale prend la moitié de celle - 400 $.

Produire votre déclaration

Payer l'impôt sur un IRA ne modifie pas la date de votre retour. Avec ou sans les distributions de l'IRA, vous devez payer le 15 Avril dans les années 15 que le ne tombe pas sur un week-end ou des vacances. Sinon, vous devez payer par le jour ouvrable suivant. Si vous avez retiré de l'IRA, mais votre situation est conforme aux directives de l'IRS, vous ne pouvez pas avoir à déposer une déclaration d'impôt. Toutefois, si vous devez payer une pénalité pour retrait anticipé, vous devez produire une déclaration même si vous répondez à toutes les autres qualifications IRS de ne pas déposer.

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