Transfert d'une IRA dans un divorce

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Classification: Finances Personnelles| 07-20| étiquette: 0

Divorce fait plus que de diviser l'union du mariage entre deux personnes, il divise les actifs financiers enregistrés et cultivés pendant le mariage. Un compte de retraite individuel est considéré dans l'actif de fractionnement, mais doit être déplacée conformément à la réglementation de l'Employee Retirement Income Securities Act de 1974 pour éviter des conséquences fiscales.

Qualified Domestic Relations Ordre

Un ordre de relations domestique qualifié (QDRO) est une ordonnance du tribunal reconnue par les dépositaires de l'IRA comme la seule méthode légitime de séparer les actifs de l'IRA dans un IRA pour chaque conjoint. Une fois fait correctement, la séparation de l'IRA est un mouvement libre d'impôt. Lorsqu'ils ne sont pas fait correctement, une ou les deux parties peuvent avoir des pénalités fiscales importantes. Un QDRO est reconnu au tribunal de la famille ainsi que par le service et l'IRA gardiens Internal Revenue impliqués dans les transactions.

Négociations

Avant la QDRO est écrit, les deux parties doivent négocier ou obtenir une décision d'un juge de la manière dont les actifs sont divisés. Si l'IRA a été ouvert avant le début du mariage, pas tous, il est considéré comme propriété de la communauté conjugale. En outre, d'autres actifs de retraite sont pris en compte dans la répartition. Les deux parties peuvent convenir de diviser les actifs égale ou autrement déterminer ce qui est juste et équitable. Une fois que les négociations sont convenus, le QDRO est écrit. Si le propriétaire de l'IRA de liquider les actifs et les donne à l'ex, ceci est un événement imposable et ne peut pas être mis dans un IRA, perdant ainsi les avantages d'impôt différé pour toujours. Cela ne considère favorablement par les juges des tribunaux de la famille.

Rédaction QDRO

Le QDRO doit être écrit avec les détails exacts du transfert. Le conjoint qui reçoit les fonds doit ouvrir un retournement QDRO IRA. Le QDRO doit indiquer combien d'argent est transféré de l'IRA d'origine, et il doit inclure le numéro de compte et les informations de garde à la fois l'original et les comptes de roulement. Le défaut de fournir les détails exacts de retarder le transfert ou de provoquer un rejet de transfert. Une fois tous les détails sont mis dans l'ordre, le juge du tribunal de la famille entre dans l'ordre dans le cadre des ordonnances définitives du divorce.

Le transfert effectif

Une fois le QDRO final est finalisé et signé par le juge, chaque partie a besoin de deux copies conformes les tribunaux de l'ordre. Chaque partie conserve une copie pour leurs propres registres et fournit à chaque dépositaire IRA respectif avec une copie. La copie certifiée conforme est une copie de l'ordre estampillé comme une copie officielle par le greffier du tribunal. Gardiens IRA ne seront pas mener le transfert sans copie conforme. Une fois que le transfert a lieu, chaque partie est responsable de sa propre IRA. Responsabilité comprend les choix d'investissement, les élections de distribution et passifs d'impôts.

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