Vous pouvez rollover stocks à un IRA?

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Classification: Finances Personnelles| 02-07| étiquette: 1

Lorsque vous quittez votre emploi, vous devez décider quoi faire avec l'argent dans votre 401k. Si ce 401k ne contient que des fonds communs de placement, le déplacement de l'argent est aussi facile que de liquider les avoirs et les utiliser pour acheter des fonds communs de placement comparables dans votre IRA retournement. Mais si votre fonds contient également des actions individuelles, vous devez donner le nouvel administrateur des instructions explicites concernant le traitement de ces titres.

Compte Personnel

Si vous détenez des actions dans un compte personnel en dehors d'un compte 401k ou autre retraite en milieu de travail, vous ne pouvez pas transférer ces stocks à un IRA. Vous ne pouvez effectuer le transfert si vous détenez les stocks dans un régime de retraite admissible 401k, 403b ou autre.

401k plan

Vous pouvez transférer les stocks directement à partir de votre 401k à un retournement IRA, mais vous avez besoin pour donner le nouvel administrateur des instructions explicites sur la façon de gérer cette transaction. Lorsque vous remplissez le formulaire de transfert IRA, vous avez besoin de détailler les positions de stock que vous souhaitez transférer, y compris le nombre d'actions que vous souhaitez transférer vers le nouveau compte. Si vous ne parvenez pas à demander à l'administrateur autrement, la manipulation du transfert peut simplement liquider tous les actifs dans votre 401k et déplacez-les vers votre nouveau cabinet IRA. Si vous voulez garder vos positions de stock intact, vous devez fournir des instructions explicites à l'administrateur IRA. Les détails que vous incluez sur le formulaire de transfert sont importants, mais il est aussi une bonne idée d'appeler l'administrateur directement et vérifier vos instructions et votre désir de garder les positions de stock de votre plan de 401k en place.

Survolez direct

Chaque fois que vous obtenez de l'argent à partir d'un plan 401k à une IRA, si ce 401k contient stocks particuliers ou des fonds communs de placement seulement, vous devez vous assurer que la transaction est traitée comme un retournement direct. Avec un roulement directe, l'argent va directement à partir du compte de 401k à l'IRA. Quand vous faites un retournement directe, l'administrateur de la 401k rend le chèque payable à l'administrateur de l'IRA. Puisque l'argent ne touche jamais vos mains, vous n'êtes pas responsable de toutes les taxes, et le compte, et le stock qu'il contient, restez à imposition différée.

Vérifiez vos dossiers

Si vous détenez des actions au sein de votre plan de 401k et que vous voulez les faire rouler vers une IRA, il est important de faire un suivi avec l'administrateur de l'IRA dans quelques jours l'envoi de votre formulaire de transfert. Suivi avec l'administrateur est la meilleure façon de vous assurer que vos instructions explicites sont suivies. Si vous ne parvenez pas à donner suite à vos instructions d'origine, le nouvel administrateur pourrait liquider vos positions en actions, et vous auriez à les rétablir plus tard.

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